X Money, Yeni Bankacılık Modeli ile Finans Dünyasına Yön Veriyor
Mevduatlara yıllık yüzde 6 faiz oranı, özel metal Visa banka kartı, P2P transfer seçeneği, yüzde 3 nakit iade imkanı ve üst segment aboneler için 10 milyon dolara kadar devlet güvencesi (FDIC sigortası) sunan X Money platformu, bankacılık sektöründe dikkat çekiyor. Ancak, X’in banka lisansına sahip olmaması nedeniyle “Servis Olarak Bankacılık” (BaaS) modelini kullandığı belirtiliyor.
Kullanıcıların mevduatları, New Jersey merkezli Cross River Bank tarafından güvence altına alınıyor. Standart hesaplar için 250 bin dolara kadar FDIC koruması sağlayan altyapı, Premium+ abonelerine özel geliştirilen nakit havuz sistemi sayesinde güvence limitini 10 milyon dolara çıkarabiliyor. Ödeme transferleri ise Visa’nın gerçek zamanlı sistemi olan Visa Direct üzerinden gerçekleştiriliyor, bu sayede kullanıcılar ve içerik üreticileri anlık ödemeler alabiliyor.
Şu an için 18 yaş ve üzeri doğrulanmış kullanıcılar ile X Payments LLC şirketinin para iletim lisansına sahip olduğu 41 ABD eyaletinde hizmet veren platformun, New York ve Massachusetts gibi bazı eyaletlerde lisans alamadığı biliniyor. Bu durum, Washington’da güvenlik ve denetim konularında tartışmalara neden olmuş durumda.
Siyasi ve hukuki çevrelerden gelen tepkiler ise dikkat çekici. Senato Bankacılık Komitesi Üyesi Senatör Elizabeth Warren, yüzde 6 faiz oranının sürdürülebilirliğini sorgulayarak, platformun kullanıcı verilerini paraya dönüştürme riskine ve Cross River Bank’in adil olmayan kredi raporlaması konusundaki geçmişine işaret etti. Öte yandan, New Yorklu senatörler, platformun kimlik doğrulama açıklarını gerekçe göstererek lisans başvurusunu reddetme çağrısında bulundu.
X Money’nin Batı pazarında WeChat benzeri bir başarı elde etme hedefi, ancak güçlü rakipler ve Batı’daki bankacılık alışkanlıkları nedeniyle zorlu görünüyor. Platformun doğrudan FDIC güvencesi sunması avantajlı olsa da güvenlik ve dolandırıcılıkla mücadele konularında daha fazla çaba göstermesi gerektiği belirtiliyor. Uzmanlar, X Money’nin kullanıcıların birikimlerini güvenle emanet edebileceği bir platform haline gelmesi için daha fazla adım atması gerektiğini vurguluyor.
